Банкротство физических лиц: пошаговая процедура

Любой человек может оказаться в ситуации, когда нет возможности рассчитаться с кредиторами. До недавних пор должникам приходилось жить в постоянном страхе перед коллекторами, однако после принятия закона о банкротстве физических лиц каждый может списать долги и начать новую жизнь.

Виды банкротства физических лиц

Списать задолженность в праве любой гражданин, если обязательства перед кредиторами составляют более 500 тыс. руб. и просрочены более чем на 3 месяца. Если суммы задолженности недостаточно для обращения в суд, ничего страшного, освободиться от обязательств поможет списание долгов физических лиц через МФЦ. В последнем случае достаточно иметь задолженность от 50 до 500 тыс. руб. Поскольку внесудебное банкротство недостаточно распространено и проходит без участия гражданина, ниже мы рассмотрим только вариант списания долгов через суд.

Судебная процедура проходит в два этапа, первый из которых – реструктуризация долгов, второй – реализация имущества. Реструктуризация долгов вводится судом для проверки платежеспособности должника и установления возможности погасить задолженность перед кредиторами за три года. Если суд сочтет, что должник может рассчитаться с долгами, утверждается план реструктуризации. Если такой возможности нет или должник не исполняет план, суд переходит к реализации имущества.

Реализация имущества предполагает продажу с торгов всего имущества должника, за исключением единственного жилья и вещей первой необходимости. Средства, вырученные от реализации, направляются на погашение требований кредиторов, при этом не стоит расстраиваться, если имущества нет – это не помешает банкротству, а сделает его лишь быстрее. После проведения всех необходимых процедур реализация имущества завершается, а долги списываются.

В целом, реструктуризация долгов вводится судом на 4-6 месяцев и еще полгода уходит на реализацию имущества. Если суд на начальном этапе установит, что у должника недостаточно денег для удовлетворения требований всех кредиторов, можно миновать реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества, что сократит длительность банкротства физического лица в двое.

Порядок признания гражданина банкротом

Для запуска банкротства физического лица необходимо обращение в арбитражный суд с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются списки кредиторов и имущества должника по установленной форме, а также доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается гражданин. Также потребуется оплатить государственную пошлину в сумме 300 руб. и внести на депозит суда деньги на финансирование банкротства, что составляет еще 40 тыс. руб.

Готовое заявление нужно разослать кредиторам и направить в суд со всеми приложениями. С момента принятия к производству заявления в течение месяца проводится заседание, на котором будет рассмотрено заявление о банкротстве. Одновременно с признанием физического лица банкротом суд утвердит финансового управляющего, которому поручит проведение процедуры, а также назначит дату заседания по рассмотрению его отчета. Управляющий назначается случайным образом из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих, указанной в заявлении о банкротстве, либо из определенной судом при отсутствии такого указания.

В ходе реализации имущества должник лишается права распоряжаться своим имуществом и совершать сделки за исключением мелких бытовых. На время процедуры должник ограничивается в правоспособности, что необходимо для соблюдения прав кредиторов и сокращения сроков проведения процедуры. После завершения банкротства все ограничения с должника снимаются.

Введение процедуры, применяемой в деле о банкротстве

После признания обоснованными требований физического лица о банкротстве для него и кредиторов наступает ряд последствий, среди которых:

• срок исполнения обязательств гражданина считается наступившим;
• требования к должнику предъявляются только в рамках процедуры банкротства;
• прекращается начисление финансовых санкций и неустоек;
• снимаются аресты с имущества должника;
• приостанавливаются/прекращаются все исполнительные производства.

На время реструктуризации гражданин не имеет права распоряжаться денежными средствами свыше 50 тыс. руб. в месяц. Для удобства последнего в банке открывается специальный расчетный счет, которым гражданин может свободно пользоваться, все остальные счета могут быть использованы только с согласия финансового управляющего.

После введения реструктуризации долгов управляющий уведомляет всех известных кредиторов и предлагает им включиться в реестр требований кредиторов должника. К моменту рассмотрения отчета управляющего проводится собрание кредиторов, на котором рассматривается вопрос о дальнейшем ходе процедуры, если кредиторами не предложен план реструктуризации долгов и источники погашения задолженности отсутствуют, следует обращение с заявлением о введении процедуры реализации имущества.

Реализация имущества гражданина

Завершающим этапом в банкротстве физического лица в суде является реализация его имущества. С момента введения процедуры кредиторы повторно получают возможность включиться в реестр требований к должнику.

В это время должник должен передать управляющему все принадлежащее ему имущество, включая имеющиеся у него банковские карты. Совершение и регистрация сделок с имуществом осуществляется управляющим, последний также распоряжается финансами должника. В этот период гражданину запрещается открывать расчетные счета.

Следующее, что произойдет при банкротстве физического лица через суд – это продажа имущества, подлежащего реализации. Ранее мы говорили, что единственное жилье не подлежит продаже, однако есть исключение. Если жилье находится в залоге, оно будет отчуждено наравне с остальным имуществом.

Продажа проводится финансовым управляющим на основании порядка реализации имущества, утвержденного судом. Участвовать в торгах может любой желающий, зарегистрировавшись на электронной торговой площадке. Средства, вырученные от продажи имущества, направляются на погашение требований кредиторов.

Последствия банкротства физических лиц

После завершения расчетов с кредиторами арбитражный суд по заявлению финансового управляющего завершает процедуру и списывает долги. С момента вынесения такого решения все ограничения, связанные с банкротством физического лица, снимаются. Однако долг не спишут при выявлении одного из следующих обстоятельств:

• гражданин совершил неправомерные действия при банкротстве;
• гражданин отказался от представления документов управляющему;
• незаконные действия гражданина при формировании долга перед кредитором.

Кроме того, не будут списаны требования:

• по текущим платежам;
• о возмещении вреда жизни и здоровью;
• алименты;
• о привлечении к субсидиарной ответственности;
• о виновном в причинении убытков юридическому лицу, в органах управления которого состоял должник;
• о виновных в причинении убытков гражданам;
• о применении последствий недействительности сделки.

Если вышеуказанные факты судом не установлены, то негативные последствия для должника после завершения процедуры отсутствуют. Единственные ограничения, о которых стоит помнить после банкротства физического лица, это:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа необходимо уведомлять кредитора о прохождении процедуры банкротства;
• в течение 5 лет гражданин не может повторно обращаться в суд с заявлением о банкротстве;
• в течение 3 лет нельзя состоять в органах управления юридического лица.

Банкротство физического лица – сложная процедура, однако при надлежащем качестве юридического сопровождения должник не заметит сложностей. Болле того, грамотный юрист наверняка поможет сократить срок банкротства за счет грамотных решений, в результате чего станет реальным списание долга всего за 7-9 месяцев. В тоже время предостережем от самостоятельного обращения в суд, поскольку уже на этапе подготовки заявления можно допустить серьезные ошибки, которые затянут процедуру на годы и по итогу приведут к несписанную долга.

Если вам нужна консультация относительно реализации этого непростого процесса, оставляйте заявку на этом сайте! Наш юрист бесплатно ответит на все ваши вопросы и подскажет, как правильно пройти процедуру банкротства физического лица.